Preguntas frecuentes
¿Qué debo considerar en la contratación de un crédito hipotecario?
¿Al momento de contratar un crédito, lo más importante es la tasa de interés?En ocasiones se cree que un crédito hipotecario con una tasa de interés baja es el más beneficioso pero en realidad lo más importante es conocer todos los gastos que este originará durante todo el trámite incluyendo el factor de pago pues de este influirá mucho en la tasa de interés y por supuesto el plazo del mismo.
¿Qué es el factor de pago?Conocido también como “pago al millar” y se refiere a un factor que al multiplicarlo por el monto del crédito y dividirlo entre mil, da como resultado el valor equivalente al primer pago mensual. ¿Cuál es el plazo del crédito hipotecario?El plazo puede variar desde 5 hasta 25 o bien, hasta 27 años de acuerdo al esquema de crédito seleccionado, dependiendo del esquema y de las características del producto. ¿Puedo obtener un crédito en dólares?No, todos nuestros productos están denominados en Pesos o en Salarios Mínimos, con el objeto de proteger a nuestros clientes. ¿Qué esquema es más conveniente: Pesos o Salarios Mínimos?Ambos esquemas puede beneficiarte: Con el primero tienes la certeza de que tu mensualidad no cambiará a lo largo de la vida del crédito. En cambio en el segundo esquema las ventajas que tienes es que puedes ampliar tu crédito 5 años más. ¿En qué gastos voy a incurrir para contratar un crédito hipotecario?
¿En qué consiste el Apoyo Infonavit?Es un beneficio que tienen aquellas personas que cotizan para el Infonavit. Al haber tramitado ya un crédito puedes tomar esta opción. A que se refiere: Consiste en que las aportaciones patronales ya no se destinarán a la Subcuenta de Vivienda sino que serán dirigidas a la amortización del crédito que estas adquiriendo, dándote grandes beneficios como lo son: Disminución de intereses y de plazo en el crédito contratado. El valor de la vivienda es ilimitado.
La subcuenta de vivienda queda como garantía en caso de pérdida de la relación laboral del acreditado. ¿Qué son las aportaciones patronales?El equivalente al 5% de sus ingresos bimestrales. Esta aportación la hace el patrón y se destina automáticamente a la Subcuenta de Vivienda. ¿Qué es la Subcuenta de Vivienda y por qué es una garantía contra pérdida de empleo?La Subcuenta de Vivienda es una parte del fondo para el retiro de los empleados, enfocada especialmente en la adquisición de vivienda. En el caso de que el cliente perdiera el empleo, las mensualidades empezarían a pagarse de esta Subcuenta durante un tiempo determinado hasta que consiga un nuevo empleo. ¿Puede liquidarse el crédito con el saldo de la Subcuenta de Vivienda?El saldo de la Subcuenta de Vivienda sólo podrá utilizarse para cubrir los pagos mensuales por pérdida de empleo. ¿Podría acceder a un programa Apoyo Infonavit, después de haber utilizado el saldo de mi Subcuenta de Vivienda?Sí, pero después de tener en la Subcuenta por lo menos el monto para cubrir una mensualidad del crédito que estas adquiriendo en ese momento. ¿Dónde debo de realizar los trámites para poder tramitar el Apoyo Infonavit?Los trámites son realizados directamente por ING Hipotecaria. Únicamente es necesario que en el momento de requisitar la solicitud de crédito se especifique que el crédito lleva Apoyo Infonavit. ¿Existen requisitos especiales para el programa Apoyo Infonavit?Únicamente no contar con un crédito vigente con el Infonavit. Tener relación laboral Vigente, Nombre y RFC correctos. ¿Después de haber liquidado un crédito de Infonavit Tradicional puedo solicitar un crédito con Apoyo Infonavit?Efectivamente se puede tramitar, pero tendrías que esperar a tener en el Subcuenta por lo mínimo el monto de una mensualidad del crédito que contratarás. ¿Cuántos bimestres debo de tener cotizados para acceder al programa de Apoyo Infonavit?Se requieren 6 aportaciones bimestrales, o en su caso tener por lo menos el monto para cubrir una mensualidad del crédito que vas a adquirir. ¿Puede utilizarse la Subcuenta de Vivienda como enganche para la vivienda que deseo adquirir?Solamente en el caso de que el crédito contratado se trate de un Cofinanciamiento, y que el valor de la vivienda no sea superior a $999,263.20. ¿Qué es el Cofinanciamiento?Es un esquema en el cual puedes aprovechar dos créditos conjuntamente, uno por parte de Infonavit y el que otorga directamente ING Hipotecaria, sumando a ello la Subcuenta de Vivienda y pudiendo de esta forma tener un enganche en cero. ¿Qué requisitos solicitan para adquirir un crédito?
¿Qué documentos debo entregar inicialmente para contratar un crédito?
¿Quién puede participar en mi crédito como mi coacreditado?Puede ser el cónyuge, los padres, los hijos, en el caso de vivir en unión libre puede participar la pareja siempre y cuando cuenten con carta notariada en la cual especifiquen que se encuentran en unión libre o en su defecto presentar acta de los hijos.
En el caso de padre e hijos tienen que vivir conjuntamente con el solicitante. ¿Es necesario un aval para obtener el crédito?No es necesario salvo que ING Hipotecaria así lo indique. ¿Qué tramite debe de hacer un extranjero para poder adquirir un crédito?Es necesario que presente su FM2 vigente (forma en donde se establece su situación migratoria en territorio nacional y ver si ya se nacionalizó Mexicano) y permiso de la SRE para la adquisición de bienes inmuebles. ¿Soy asalariado, con qué documentos puedo comprobar ingresos?
¿Qué documentos necesito para comprobar ingresos si trabajo de forma independiente?
¿Cuánto tiempo tarda el trámite para obtener un crédito hipotecario?Para que el crédito pueda ser autorizado después de la entrega del expediente completo son hasta 8 días hábiles. Para la escrituración del inmueble si todos los documentos están en regla, se podría estar firmando desde 10 días hábiles. ¿Puedo rentar la vivienda adquirida?El fin principal de los programas hipotecarios es para que el cliente habite la vivienda que adquiere. ¿Es posible financiar gastos notariales y de apertura (comisiones, avalúo y enganche)?Sólo será posible en los esquemas de Cofinanciamiento, siempre y cuando el cliente tenga fondos suficientes en la Subcuenta de Vivienda para financiar estos gastos. ¿Existe algún plazo mínimo para liquidar el crédito?No, puede liquidarse el total del saldo en el momento deseado. ¿Puedo realizar pagos anticipados?Si pueden realizarse pagos anticipados a capital sin penalización alguna y se recomienda que estos se realicen los primeros 5 años del crédito. Estos serán dirigidos directamente al saldo insoluto del crédito teniendo como beneficio la reducción de intereses y de plazo del crédito pactado.
Los pagos anticipados deben de ser iguales o mayores al monto de su mensualidad.
Realizarse a mas tardar 5 días hábiles antes de finalizar el mes y dar aviso por teléfono al personal de ING Hipotecaria para su correcta aplicación. ¿Puedo deducir los impuestos pagados por el crédito?Son deducibles únicamente los intereses reales (diferencia entre la tasa de interés anual y la inflación). Cada año recibirás en el mes de Febrero una “Constancia Anual de Interés” con la cual podrás hacer este trámite.
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